Die Zukunft der globalen Finanzwelt gestalten mit amnis: Rückblick auf 2025
Als CEO von amnis war es schon immer meine Vision, eine vertrauenswürdige Plattform für müheloses…
Das Devisen-Spotgeschäft oder Kassageschäft ist die einfachste Form eines Währungsgeschäftes. Es kommt dann zur Anwendung, wenn ein Käufer und ein Verkäufer eine Transaktion gegen sofortige Kasse und Lieferung zum aktuellen Marktwert („on the spot“ = auf der Stelle) durchführen möchten. Unternehmen nutzen Spotgeschäfte für schnelle Auslandszahlungen und Lieferantenabrechnungen internationale Transfers. Spotgeschäfte sind einfacher und schneller als Termingeschäfte oder Optionen und ideal für tägliche Transaktionen wie Rechnungszahlungen oder die Umrechnung von eingehender Zahlungen.
Wie werden Devisengeschäfte in Unternehmen eingesetzt?
Unternehmen nutzen Spotgeschäfte hauptsächlich dafür Devisen zu beschaffen um sofortige Zahlungen auszuführen oder Geldeingänge in Fremdwährungen in die Lokalwährung zu tauschen. Dabei wird der Wechselkurs per sofort fixiert. Im Unterschied zu einem Übertrag zwischen zwei verschiedenen Währungskonti, wird bei einem Devisengeschäft ein Echtzeit-Kurs angewendet. Die Abwicklungsfrist für Spotgeschäfte beträgt üblicherweise zwei Tage (T+2) ab dem Datum der Eingabe der Transaktion.
Zur Sicherung des Wechselkurses auf ein zukünftiges Datum besteht die Möglichkeit, ein Devisen-Termingeschäft abzuschliessen. Um jedoch langfristig das Währungsrisiko absichern zu können, sollten Unternehmen auch weitere Strategien in Betracht ziehen – etwa den gezielten Einsatz von Währungsoptionen, eine vorausschauende Zahlungsplanung oder die Diversifikation von Währungspositionen.
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Beispiel eines EUR/CHF-Devisengeschäftes
Die ABC AG benötigt EUR um Komponenten zur Herstellung ihrer Produkte im EU-Raum einzukaufen. Da die Firma über keine EUR-Geldeingänge aus dem laufenden Geschäft verfügt, wird ein EUR/CHF-Devisengeschäft abgeschlossen.
Nehmen wir an, ein Schweizer Unternehmen muss einen Lieferanten in USD bezahlen: Das Unternehmen löst über eine Plattform wie amnis eine CHF/USD-Spot-Transaktion aus. Das System zeigt den aktuellen Echtzeitkurs an – zum Beispiel 1 USD = 0.92 CHF. Das Unternehmen akzeptiert den Kurs und führt den Trade aus. Der USD-Betrag wird dem Konto des Lieferanten in der Regel innerhalb von 1–2 Geschäftstagen gutgeschrieben. Das ist ein typischer FX-Spot-Trade: schnell, transparent und sofort abgewickelt.
In welchen Währungen können Devisengeschäfte abgeschlossen werden?
Währungswechsel können in sämtlichen Währungen, in denen auch Zahlungen ausgeführt werden, getätigt werden. Bei amnis sind das mehr als 40 Währungspaare.
Gibt es Unterschiede zwischen den Spot-Wechselkursen traditioneller Banken und denen von Fintech-Plattformen?
Ja – und es ist für Unternehmen entscheidend, diesen Unterschied zu kennen
| Kategorie | Traditionelle Banken | Fintech-Plattformen (z. B. amnis) |
|---|---|---|
| Devisenkurs-Quelle | Referenzkurs + Marge | Echtzeit-Referenzkurs + Marge |
| Transparenz | Oft unklar | Preise werden klar und sofort ausgewiesen |
| Transaktionsdauer | sofortige Ausführung | Echtzeit-Ausführung in der Plattform |
| Margen | Höher, variiert pro Kunde | Geringe oder transparente Margen |
amnis macht Devisengeschäfte transparent und gibt kleinen Unternehmen die gleichen Vorteile wie Corporates, ganz ohne Mindestvolumen.
Welche Zahlungsplattform bietet die besten Wechselkurse?
Wir haben fünf führende globale Zahlungsplattformen verglichen, um die wichtigsten Unterschiede bei Kartengebühren (FX-Aufschlag), Überweisungsgebühren für Währungsumrechnungen und verfügbaren Absicherungsinstrumenten (Currency Hedging Tools) hervorzuheben.
Hinweis: Die folgenden Informationen können je nach Rechtsraum variieren.
| amnis | Airwallex | Wise | Mercury | Brex | |
|---|---|---|---|---|---|
| FX-Aufschlag / Kartennutzung | 0 % FX-Aufschlag | Bis zu 4,30 % + 0,30 USD | Ab 0,57 % | 3 % | Bis zu 3 % |
| Überweisung / FX-Umrechnungsgebühr | Ab Mittelkurs +0,20 % bis 0,40 % | Ab Mittelkurs +0,20 % bis 1,0 % | k. A. | 1 % | k. A. |
| Spot-Geschäfte | Ab Mittelkurs +0,20 % bis 0,40 % | Ab Mittelkurs +0,20 % bis 1,0 % | Ab 0,1 % | k. A. | k. A. |
| Limit-Orders | Verfügbar | In Vorbereitung | Nein | Nein | Nein |
| Termingeschäfte (Forward Contracts) | Verfügbar | Verfügbar | Nein | Nein | Nein |
| Wechselkursalarm | Verfügbar | Verfügbar | Verfügbar | Nein | Nein |
Wo finde ich aktuelle Wechselkurse für Devisen-Spotgeschäfte?
Bei den auf gängigen Finanzinformations-Plattformen angezeigten Kursen handelt es sich jeweils um Spot-Kurse. Auf der amnis Webseite finden Sie auch stets aktuelle Wechselkurse der wichtigsten Währungspaare.
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Gibt es Risiken bei Devisen-Spotgeschäften für hohe Beträge?
Der wichtigste Risikofaktor bei Devisen-Spotgeschäften ist die Schwankung des Wechselkurses. Bei hohen Beträgen kann sich der Kurs zwischen der Ausführung und der endgültigen Abwicklung verändern. Bewegt sich der Kurs ungünstig, kann das zu höheren Kosten führen.
Unternehmen können dieses Risiko mindern, indem sie den Zeitpunkt ihrer Transaktionen bewusst wählen oder Möglichkeiten zur Kursfixierung nutzen.
Was bietet amnis?
amnis ist ein in der Schweiz ansässiger Finanzdienstleister, lizenziert durch die FMA (Financial Market Authority Liechtenstein), und arbeitet nach strengen Vorgaben zur Geldwäschereiprävention sowie zur Sicherung von Kundengeldern.
Die über amnis abgewickelten Gelder sind:
- Auf separaten Kundenkonten bei Tier-1-Partnerbanken hinterlegt
- Vollständig nachvollziehbar dank Transaktionsbestätigungen und Audit-Trails
- Durch sichere Verschlüsselung und überwachte Zahlungsinfrastruktur geschützt
Mit amnis erhalten Sie alle Tools für internationale Währungsgeschäfte und Zahlungen auf einer einzigen Zahlungsplattform. Ein Währungswechsel und internationaler Zahlungsverkehr war noch nie so einfach: Mit Ihrem All-in-One amnis Konto kann dies schnell und einfach erledigt werden. Erfahren Sie mehr über die Funktionen und Tools unserer Zahlungsplattform hier.
